以案说险  真假信托

01案情简介

杭州市破获了一起金融诈骗案，其中一名受害者余女士被假冒信托软件骗了390万元。余女士平时喜欢炒股理财，后来加入了一个理财群，群里的老师经常会分享一些理财经验，其中有位“莫老师”主动加其为好友，在“莫老师”的推荐下，她下载了一个名叫“汇金信托”的投资APP，并通过APP软件中的充值功能进行充值，余女士以为自己转的钱款是在汇金APP中，但其实她的资金通过充值直接转给了个人账户。余女士的钱在打入账户后没多久就被犯罪成员火速在多地ATM机上取现，钱全部被骗了。

02案例分析

余女士遇到的是一种新型网络诈骗方式，诈骗份子通过网络聊天，引导你投资，然后卷钱跑路。这类诈骗团队分工明确，一部分人负责话术诱骗受害人，一部分负责技术支持制作问题软件，还有一部分进行洗钱取现。

03风险提示

现在市面还存在不法分子盗用信托公司或证券公司的官方APP信息后，冒用其名称、LOGO等制作虚假APP，并将其发布至某APP托管服务分发平台上(非官方应用商店)。之后，不法分子在微信群中发布二维码，诱使金融消费者在扫描后进入该平台下载以假乱真的信托公司APP，并以此诈骗投资者钱财。

如何识别虚假信托，以下几招可以参考：

第一招：识别真假APP

下载APP最好选择官网、APP STORE等正规应用市场，正版的APP名称下方一般都标有“官方版”，不要选择来源不明的链接和二维码下载安装软件。

第二招：看发行机构

截至目前，我国仅有68家信托公司拿到了金融牌照。除了这68家以外的都是假的! 投资者可在银保监会官网“在线服务”一栏，点击左下角"查询服务"里的“金融许可证查询”，输入信托公司全称，就可查到其金融许可证号、机构地址及成立时间等信息，而假的信托公司则查不到相关信息。

第三招：看推荐信息及机构

根据有关法规的规定，信托公司不得委托非金融机构代销信托产品，通过金融机构这一正规渠道购买信托，可以较大减少买到非法信托的可能性。

第四招：看打款账户

认购任何一款信托产品打款时，资金都是直接汇入信托公司在银行设立的对公账号，户名一般是信托公司全名，或加产品简称作为后缀，不会经手任何非信托公司的第三方。

第五招：合同条款

在购买过程中不要相信除信托公司外任何单位或个人的推介或承诺产品信息，一切以信托合同为准。投资前一定要确认自己已经了解产品信息和产品风险，合同条款仔细研读，合同签署也要亲自确认。另外，正规的信托合同中不会出现“保本保息“、“刚性兑付”等字样或意思表示，合同面签时也会履行录音录像等监管要求。