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可撤销的生前信托

原文出自:本网发布时间:2012-05-07 12:50:00浏览次数:74948次

       在我们进入实质性探讨之前,有几个需要回答肯定或否定的问题:

       如果你患了非常严重的疾病不能自理,你是否存有一个授权文件,指定某人帮你作出有关你是否健康和如何治疗的判断或决定?

       如果你没有行动能力,你是否存有一个授权文件,让一个指定的人帮你支付账单和管理个人财产?

       如果你正在医院中被抢救,你是否存有一个授权文件,让指定的人代你与医生交流?

       如果你第二天就去世了呢?你是否把孩子未来的生活都安排妥当了?你是否存有一个授权文件,指定一个成年人按照你的方式处理孩子们关心的你的遗产?

       你是否已经准备了一个可取消的生前信托,这样你的财产会很容易转到你后代的手里,而没有任何费用或时间上的延迟?如果你已经准备了,是否那个公正文件上有丧失能力该如何处理的表述?

       如果你对所有问题的回答都是肯定的,我非常欣喜地祝贺你。但是我仍然希望你认真地阅读以下章节,因为你要确认所有相关文件都包括相应的条款,以保证实施的有效性。如果这类文件含有错误信息,你就会受到比没有准备这些文件还大的伤害。

       如果你对上述任何一个问题的回答是否定的,我建议你对这个章节将要讨论的内容给予更多的关注。当然即使每一个问题的答案都是否定的,你也不用感到羞耻或责怪自己。

       这个月的计划主要集中在如何确保你为保护自己和家人的利益准备了相应的文件,而且确定在悲剧发生时,你的愿望将被有效地执行。这里会讨论一些你必须准备的非常具体的法律文件,以备你去世后子孙们能比较顺利地按照你的意愿继承遗产。这个问题对单身或已婚女性、有子女或无子女的女性、富裕或不富裕的女性都非常重要,每个女性都应该对这个问题给予足够的重视。

       让我们先从这些必备文件所涉及的一些重要而敏感的问题开始。

       所有的统计数据都表明女性的平均寿命比男性长,因此已婚的女性们会有很大的可能在她们最后的岁月里没有男人相伴。我父亲在1981年去世的时候我母亲才66岁,现在她已经91岁了,在她生命中超过1/4的时间是她独自的生活。如果继续以我的家庭为例,我要照顾妈妈和保障我们两人的经济开销。毫无疑问我与母亲相处的这些年都非常幸福,而且我也非常自豪能为她提供舒适的晚年生活。但是我们必须考虑一种很现实的可能性,即我们的父母、孩子和我们三代人一起生活在同一时期。那种情况下,如果你的丈夫在你之前就去世了,你可能会是唯一能照顾祖孙三代的人。这也就是为什么我一再强调你必须提前准备所有必备的文件,既是为了你自己,也是为了你还健在的父母。

       当今的社会环境使我们的寿命得以延长很多,因此我们必须考虑自己的经济能力是否不仅可以照顾自己到六七十岁,还要考虑是否有能力让我们在八九十岁甚至一百岁的时候也可以过得很好。随着年龄的增长我们最终可能都不能管理自己的日常生活,如付账单或理财等等。这一章就是通过预测各种可能发生的事情,告诫我们如何能及早在身强体壮的健康时期就作好准备。

       不管你是谁,也不论你处在什么样的生活状态,每一个人都需要保存以下三个文件:一份遗嘱、一个在丧失能力的情况下可被废除的生前信托、一个为健康保障而预先制定的有永久效力的委托书。

       我想每个人都该有一份遗嘱,但我希望你了解,一份遗嘱对你而言是不够的!当然,遗嘱有它非常重要的作用,它用于证明当你去世以后,你的某些资产或财产将会如何分给你的哪些亲人。一份遗嘱将陈述谁是你的遗产继承人。这对那些不止有一个子女的母亲而言尤为重要。

       遗嘱绝对是你生活中要必备的文件之一。如果你在去世的时候还没有一份遗嘱,那种情况被称为“无遗嘱继承”,即意味着你的财产将根据你所在州的无遗嘱法律来分发,这是一套被传承多年的常规法律。我并不认为你真希望自己的财产根据政府法律来处理。

       以上我们介绍的是遗嘱对你有什么帮助,下面列举一些遗嘱不能替你做的事情:

       只有当你去世后遗嘱才起作用,而遗嘱对你个人的境况则没有任何改变的能力。

       当你去世后,遗嘱并不能保证你的财产能顺利地分发给你的后人。只有经过法官的鉴别遗嘱才能生效,这个法律程序被称为“遗嘱验证”。它需要时间和费用。

       你在遗嘱中列出的遗愿很有可能被其他的文件辖制。例如,在遗嘱中表述你的外甥女将继承你的房产,但是你忘记把你前夫的名字从共有财产权的名下去除,这样你的外甥女就没有那么幸运,你的房产将由你的前夫继承。

       如果一份遗嘱不够,你还需要准备哪些文件呢?事实上除了遗嘱,你还需要一份可废除的生前信托。

       尽管有很多文章对于“这两项都需要”的观点表示异议,但我始终相信这两份文件都对你极为重要。在本书的开始我们提出建立一个健康金钱观的目标,现在你应该进一步了解了为什么改变个人的财产管理方式是如此重要。我会在下文中列举一些案例,解答为什么我对这个理念极为重视,当然你也可以作出自己的判断。

       在所有必备的文件中,可撤销的生前信托是最有用的。如果你制定一个正确的可撤销生前信托,它可以把你生前和去世后的财务事宜都包括进去。

       如果你已经有了一个可撤销的生前信托,最好现在就确认它包括你需要的每一个条款。如果你还没有一份这样的文件,我在下文有详细讨论。

       我们先谈谈一些基本的概念,这样我们就会在同一个起跑线上讨论之后的问题。

       可撤销意味着你可以在任何时候改变你先前制定的信托,没有什么条款是不可以变动的。

       生前意味着这个文件在你活着的时候起作用,而不像遗嘱只有等你去世以后才能生效。与此同时,那些在你的信托中的条款和愿望的表达也适用于你去世以后。

       信托就是这个文件的名称。

       托管财产人指制定信托的人。

       托管人是指一个人或一个小的团体拥有管理信托财产的权利。托管人将负责对任何有关信托钱财的变动作出决定。你可以和你的家属或伴侣联合成为托管人,如果你是单身,你也可以充当独立的托管人。

       继任托管人是当某个托管人去世或没有能力作决定后,另一个管理和控制这个信托的人。

       财产受益人是指一个将从信托财产中受益的人。通常,如果托管财产人仍然活着,她也仍作为一个信托的受益人。

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